您的位置︰首頁 > 銀行?保(bao)險 >

九州体彩

2020-04-08 17:57:53 來(lai)源︰ 金融(rong)時報

產業資本和金融(rong)資本在場(chang)景金融(rong)方面的布局zheng)   辰鶉rong)帶(dai)入(ru)全新lv)貝 哺gei)農商銀行帶(dai)來(lai)全新挑戰(zhan)jian)/p>

眾所周知(zhi),每一個場(chang)景,都會誕生出很多(duo)金融(rong)需求,即(ji)便在場(chang)景金融(rong)中(zhong),新的金融(rong)需求也會不斷(duan)衍(yan)生。前(qian)者以外賣為例,在外賣這(zhe)個場(chang)景中(zhong),除(chu)了正常外賣訂餐(can)外,消費者和商家都會在不同階段wei)zhi)付、轉賬(zhang)、理財、貸款(kuan)等多(duo)種金融(rong)需求,外賣頭部(bu)場(chang)景平台只需深挖場(chang)景金融(rong),就能實現流量(liang)高價值變現zheng) 叢煨碌睦笤齔?dian);後者以銀行APP為例,一個公務員(yuan)的獎(jiang)金發放到某個銀行卡,公務員(yuan)打開APP,進(jin)入(ru)自己(ji)賬(zhang)戶,賬(zhang)戶就是他的場(chang)景,由賬(zhang)戶而來(lai)的潛在金融(rong)需求有(you)存款(kuan)、購(gou)買(mai)理財產品(pin)、購(gou)買(mai)外匯、轉賬(zhang)、支(zhi)付、償還(huai)信用卡、生活繳費等,滿(man)足他的需求,錢(qian)就會留在卡里(li),不能滿(man)足,他會把錢(qian)轉走,商業銀行必須針對客戶這(zhe)一需求,內嵌更多(duo)金融(rong)產品(pin),以增加(jia)黏性,同樣,銀行的APP商城,也應(ying)更加(jia)重視場(chang)景金融(rong)功(gong)能的搭(da)建。

因場(chang)景而生的金融(rong)需求,一方面是剛性金融(rong)需求,你不提供,客戶會轉而尋找(zhao)其他實現渠道,哪(na)個方jiang)閶︿na)個,哪(na)里(li)方jiang)愕僥na)里(li);另一方面,這(zhe)也是極具黏性的金融(rong)需求,一旦場(chang)景生態(tai)構(gou)建得非常完善,場(chang)景中(zhong)的潛在金融(rong)需求都能得到滿(man)足,客戶就會非常習(xi)慣和依(yi)賴場(chang)景以及內嵌其中(zhong)的一應(ying)俱全的金融(rong)產品(pin),最終構(gou)成sha)棧貳U欽zhe)一閉環,讓產業資本和金融(rong)資本著(zhou)迷不已。

從產業資本看,有(you)金融(rong)牌照(zhao)的頭部(bu)ke)教  嵩誄chang)景金融(rong)方面,實施顛覆式jiang)蔥攏  guo)極致(zhi)體驗,實現zhong)幸當涓ge),以此獲(huo)得巨(ju)大市場(chang)份(fen)額和利潤。比re)紓  胖zhi)付憑借春節發紅包的文(wen)化(hua)傳統疊加(jia)金融(rong)而創新出的場(chang)景金融(rong)產品(pin)——微信紅包,在2015年春節用兩天時間(jian)實現綁卡2億張,同等綁卡規模,支(zhi)付寶(bao)用了8年。場(chang)景金融(rong)的威力(li),可見(jian)一斑(ban)。沒有(you)金融(rong)牌照(zhao)的場(chang)景平台,則會加(jia)強與持牌金融(rong)機構(gou)的合(he)作。

從金融(rong)資本看,實力(li)雄厚的國有(you)大行或股份(fen)制銀行,通常會圍繞自身優勢,自建場(chang)景金融(rong)平台。這(zhe)不僅可以培(pei)育和形成自身金融(rong)服務的差(cha)異性,增加(jia)客戶黏性,並(bing)使客戶數(shu)據(ju)牢牢掌握在自己(ji)手中(zhong),也bu)梢栽黽jia)與生態(tai)合(he)作伙伴的可交換資源。當然,也有(you)不少大行和股份(fen)制銀行選擇(ze)與場(chang)景金融(rong)巨(ju)頭合(he)作,以期快(kuai)速獲(huo)客,增加(jia)業務量(liang)。場(chang)景金融(rong)巨(ju)頭之所以願意跟商業銀行合(he)作,無非看中(zhong)的是商業銀行金融(rong)牌照(zhao)資源。然而,隨著(zhou)越來(lai)越多(duo)商業銀行xing)xiang)對接同一家場(chang)景平台,金融(rong)牌照(zhao)的稀缺性正在被趨(qu)之若鶩尋求合(he)作的眾多(duo)商業銀行的可選擇(ze)性替代,一些場(chang)景平台在利潤分配(pei)等方面的議價能力(li)越來(lai)越強勢,選擇(ze)銀行合(he)作伙伴也bo)淶黴褳 秈蕖R虼耍 」蘢越ㄆ教 崛蒙桃狄懈凍(dong)鼉ju)大人力(li)、財力(li)和精力(li),但(dan)卻不得不為。

在這(zhe)樣一個場(chang)景金融(rong)為王的時代,處于大型商業銀行與頭部(bu)場(chang)景金融(rong)平台獲(huo)客方面雙面夾擊(ji)的農商銀行,該如何(he)發展符合(he)縣域小法(fa)人特點(dian)的場(chang)景金融(rong)呢?

農商銀行場(chang)景金融(rong)的搭(da)建,雖暫(zan)時可采取與場(chang)景平台合(he)作的走捷徑方式,在場(chang)景平台上(shang)嵌入(ru)農商銀行的貸款(kuan)、電(dian)子賬(zhang)戶、理財等產品(pin),但(dan)農商銀行畢(bi)竟無論體量(liang),還(huai)是品(pin)牌知(zhi)名度,都無法(fa)跟大型商業銀行或者股份(fen)制銀行相(xiang)比。大型銀行或股份(fen)制銀行尚且(qie)都認識(shi)到合(he)作中(zhong)“卡脖(bo)子”風(feng)險無時不在,何(he)況農商銀行。因此,走合(he)作之路,注定(ding)從一開始就非對等合(he)作。不僅利潤分配(pei)不對等,品(pin)牌呈(cheng)現不對等,數(shu)據(ju)資源佔jia)you)不對等,而且(qie)終止gou)he)作的陰影如影相(xiang)隨。再加(jia)上(shang)與外部(bu)場(chang)景平台合(he)作,還(huai)面臨(lin)監管政(zheng)策變化(hua)等風(feng)險,因此,合(he)作只能是權宜之計。

要從根本上(shang)解決問題,農商銀行同樣需要自建場(chang)景金融(rong)平台。當然,農商銀行無需像大型銀行或者股份(fen)制銀行那樣大投入(ru),只需專注某個行業或領(ling)域,將其做(zuo)深做(zuo)透就行。從這(zhe)個角度看,農商銀行自建場(chang)景金融(rong)並(bing)非不可行。

農商銀行最大優勢是與縣域經濟(ji)共生共長,與當地百姓(xing)生活水乳交融(rong),加(jia)上(shang)決策靈活,有(you)強大天然場(chang)景作後盾,因此,農商銀行發展場(chang)景金融(rong)只要有(you)特色,圍繞一個場(chang)景匯聚所有(you)金融(rong)產品(pin),就可以讓用戶在這(zhe)個場(chang)景上(shang)源源不斷(duan)提供價值。比re)纈you)的縣域畜牧(mu)業是主導產業,農商銀行就可以圍繞畜牧(mu)產業鏈,做(zuo)場(chang)景金融(rong),將畜牧(mu)產業鏈各環節客戶涵蓋進(jin)來(lai),把畜牧(mu)產業做(zuo)深做(zuo)透。

同時bao) ┤桃幸 xue)會用互聯網(wang)思維做(zuo)場(chang)景金融(rong)。微信支(zhi)付為何(he)wen)芤yi)托微信紅包快(kuai)速積累(lei)客戶,因為微信紅包實施的是將發紅包的春節文(wen)化(hua)與金融(rong)跨界組(zu)合(he)的方式jian)M  嘍畋bao)如果不將申購(gou)起點(dian)從1000元降到1元,並(bing)首zhuang)椿+0,也不會有(you)那麼快(kuai)發展。可見(jian),跨界而不因循守舊,方能出奇制勝。場(chang)景金融(rong)面對的都是草根階層(ceng),這(zhe)個群體人數(shu)多(duo),金額小,如果跨界設計的產品(pin)得當bao) 湍懿吒彩叫?ying),在短時間(jian)內實現聚沙成塔的奇跡。從農商銀行角度看,快(kuai)速獲(huo)客,聚沙成塔,改善客戶結(jie)構(gou)不平衡問題,需要針對以前(qian)沒有(you)覆蓋人群以及信貸“白戶”的痛點(dian),設計場(chang)景金融(rong)。痛點(dian)一旦解決,流量(liang)帶(dai)來(lai)的客戶增長就會井噴式釋放。

農商銀行未(wei)來(lai)的生存之道是差(cha)異化(hua)和特色化(hua),由于每個銀行所擅長的並(bing)不一樣,農商銀行在縣域又有(you)天然優勢,因此,只要形成自己(ji)獨特的場(chang)景金融(rong)經驗,構(gou)建起具有(you)本土優勢的特色場(chang)景金融(rong)產品(pin),農商銀行就能依(yi)托場(chang)景金融(rong)獲(huo)得強勁發展,並(bing)在其他場(chang)景平台和大型銀行搶(qiang)佔農村金融(rong)市場(chang)時bao) yong)有(you)一席之地。

九州体彩 | 下一页