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2020-04-03 02:39:38 來(lai)源(yuan)︰ 北ben)┤癱

“毫無疑問,疫情(qing)對消費(fei)金融行業的影(ying)響(xiang)是巨大的,除了業務和經營層面,更多的是風險(xian)控制和管理能力的挑戰(zhan)jian)rdquo; 多位持牌消費(fei)金融行業高管與(yu)北ben)┤癱 欽嚀鈣鶇舜我(wo) qing)影(ying)響(xiang)時直(zhi)言道。

隨著新(xin)型冠狀病毒感染肺炎(yan)疫情(qing)蔓(man)延(yan),餐飲、旅游、零售等多個行業受(shou)困,而與(yu)場景緊密相關的消費(fei)金融行業,也(ye)cai)艿揭 qing)的沖擊,線下場景幾fu)躒quan)面停滯。皮(pi)之(zhi)不存,毛將焉(yan)附jian)6唐誑矗  qing)勢(shi)必(bi)會對較為(wei)依賴場景運營的消費(fei)金融企業帶來(lai)一定的不利影(ying)響(xiang),但線上(shang)場景同(tong)步擴容(rong),也(ye)將沖抵一部分線下場景的消極(ji)影(ying)響(xiang)。而在(zai)這一場消費(fei)金融持牌軍的疫情(qing)“抗擊”戰(zhan)中,將更考驗機構gou)目(mu)萍際shi)力。

線下場景︰部分停滯

李剛(化名)是雲南一家旅行公司的業務負(fu)責人,談及此次wo) qing)造成的影(ying)響(xiang),他(ta)連嘆了三(san)聲氣。為(wei)迎(ying)接(jie)旅游旺季,他(ta)所在(zai)的公司通過(guo)銀行貸款等金融渠(qu)道投du)肓司薅畛殺ben),包(bao)括前期宣傳(chuan)、交通酒pin)暝yu)付費(fei)yan)玫齲 ben)來(lai)想大干一番(fan),沒想到jie) lai)的卻是毀滅性的打擊。據他(ta)所述,“目(mu)前,公司勸(quan)返客(ke)戶導(dao)致(zhi)的違約(yue)金、酒pin)杲煌ㄔyu)付費(fei)yan)謾 憊??zi)再加(jia)上(shang)房租,支付金額已達(da)上(shang)千萬元,從目(mu)前情(qing)況(kuang)來(lai)看,還有一大波賠償(chang)金額在(zai)路(lu)上(shang)”。

李剛的公司並非(fei)孤例,事實(shi)上(shang),對于大多數旅游公司來(lai)說,眼下要扛(kang)過(guo)這一難關已是十分艱(jian)難。有從業者無奈道︰“我(wo)們現(xian)在(zai)只有一個工作可做,就是申(shen)請注銷手(shou)續。”

疫情(qing)之(zhi)下,線下零售行業同(tong)樣難熬。北ben)┤癱 欽呤醞劑 擋煞枚喔鍪shou)機分期零售店,但大部分店鋪大門緊閉,而撥(bo)打電話也(ye)無法聯系上(shang)業務人員。其中,一位長期從業數碼(ma)分期推廣(guang)的業務員向記者直(zhi)言,受(shou)疫情(qing)影(ying)響(xiang),目(mu)前已經不干這行,打算(suan)另謀(mou)生路(lu)。

線下場景的巨變,給(gei)消費(fei)金融行業帶來(lai)的影(ying)響(xiang)也(ye)cai)強稍yu)見性的。一位不hui)婦ju)名的持牌消費(fei)金融行業高管也(ye)坦言,目(mu)前其公司線下lu)制諞滴褚汛chu)于停滯狀態(tai),公司目(mu)前唯一能做的就只有協調溝(gou)通好存量(liang)業務。

馬上(shang)消費(fei)金融創(chuang)始人si)EO趙國(guo)慶在(zai)接(jie)受(shou)北ben)┤癱 欽 煞檬蓖tong)樣指出,“從短期來(lai)看,消費(fei)整體(ti)處(chu)于疲弱狀態(tai),在(zai)此次wo) qing)中,線下實(shi)體(ti)消費(fei)如餐飲、旅行、食品零售等均受(shou)到jie)ying)響(xiang),大家沒有消費(fei)動(dong)力,因此機構gou)南呦孿fei)金融交易額毫無疑問會出現(xian)下降”。

消費(fei)金融產(chan)業鏈(lian)環環相扣。疫情(qing)籠(long)罩(zhao)下,借款人還款便(bian)利性受(shou)到jie)ying)響(xiang),一系列(lie)貸後管理措施受(shou)限,再加(jia)上(shang)借款人收入、負(fu)債(zhai)和預(yu)期等因素,不排除部分zhi)榪釗私璐嘶崽臃險(xian)zhai),從而整體(ti)推高整個行業的不良(liang)率。

事實(shi)上(shang),對于線下業務無法開展(zhan)、貸後管理遭受(shou)考驗、行業不良(liang)率上(shang)行等情(qing)況(kuang),多家消費(fei)金融行業持牌軍都深有體(ti)會。中郵消費(fei)金融相關負(fu)責人在(zai)接(jie)受(shou)北ben)┤癱 欽 煞檬幣ye)直(zhi)言,此次wo) qing)給(gei)消費(fei)金融機構會帶來(lai)的挑戰(zhan),除了業務和經營層面,更多的是風險(xian)控制和管理能力的挑戰(zhan)jian)6唐誒lai)看,疫情(qing)勢(shi)必(bi)會給(gei)較為(wei)依賴場景運營的消費(fei)金融企業帶來(lai)一定的不利影(ying)響(xiang)。

此次wo) qing)對消費(fei)金融行業整體(ti)均帶來(lai)了較大的mu)佳欏5 捎諉考蟻fei)金融機構線上(shang)線下業務側重點不一樣,因此受(shou)到的影(ying)響(xiang)不盡相同(tong)。

清華大學中國(guo)經濟思(si)想與(yu)實(shi)dao)yan)究(jiu)院研(yan)究(jiu)員徐翔在(zai)接(jie)受(shou)北ben)┤癱 欽 煞檬敝賦觶 舜我(wo) qing)對于依賴線下場景的消費(fei)金融服務,帶來(lai)的負(fu)面沖擊應該是我(wo)國(guo)消費(fei)金融市場發展(zhan)以來(lai)最大的一次。對于線上(shang)場景的影(ying)響(xiang)主(zhu)要是和消費(fei)內容(rong)有關,總體(ti)上(shang)也(ye)cai)歉fu)面影(ying)響(xiang)居多。可以預(yu)測(ce),此次wo) qing)有可能淘汰掉一部分依賴線下場景的非(fei)正規平(ping)台,而對于持牌消費(fei)金融機構gou)撓ying)響(xiang)則主(zhu)要是貸款余額的縮水(shui)和經營成本(ben)的上(shang)升。

轉移線上(shang)︰隱私jian) 踩quan)等保障成挑戰(zhan)

值得關注的是,疫情(qing)籠(long)罩(zhao)下的線下場景受(shou)沖擊後,消費(fei)金融行業對線上(shang)業務也(ye)寄(ji)予了更高的期待(dai)。多位接(jie)受(shou)北ben)┤癱 欽 煞玫囊的諶聳懇恢zhi)指出,此次wo) qing)對消費(fei)金融行業的影(ying)響(xiang)是暫(zan)時的,盡管線下業務受(shou)限,但線上(shang)業務仍可能保持一定增長,從長期來(lai)看,消費(fei)金融行業的發展(zhan)趨(qu)勢(shi)不會改mou)洹/p>

王林(化名)是一名消費(fei)金融行業從業者,他(ta)告訴北ben)┤癱 欽擼 mu)前其公司正在(zai)計劃(hua)如何將線下業務往線上(shang)遷移,除了業務線側重線上(shang)外,辦(ban)公、交流、協調一切都是通過(guo)線上(shang)進行。

一名不hui)婦ju)名的持牌消費(fei)金融高層向北ben)┤癱 欽咄嘎叮ldquo;當前,我(wo)們公司已開始充分利用互(hu)聯網、雲功能等開展(zhan)業務。在(zai)以疫情(qing)防(fang)控為(wei)主(zhu)要任務的基礎上(shang),把存量(liang)業務做好,並協調好機構對接(jie)、貸後手(shou)段(duan)、風控措施等工作”。

北ben)┤癱 欽 私獾劍 mu)前,包(bao)括馬上(shang)消費(fei)金融、中郵消費(fei)金融、晉(jin)商消費(fei)金融、海爾(er)消費(fei)金融等多家持牌消費(fei)金融公司已啟動(dong)線上(shang)化辦(ban)公策略(lue)。

不過(guo),許多機構在(zai)試水(shui)線上(shang)展(zhan)業辦(ban)公的過(guo)程中,也(ye)發現(xian)了一些難點。北ben)┤癱 欽叨嚳攪私獾劍  guo)線上(shang)辦(ban)公如何保證員工行為(wei),保障員工隱私安全(quan)、網絡安全(quan),以yue)白zi)身科技實(shi)力能否跟上(shang),都是一系列(lie)需(xu)要解決(jue)的問題。據悉,目(mu)前全(quan)國(guo)各行業都在(zai)試水(shui)線上(shang)辦(ban)公,不少(shao)軟件都呈現(xian)崩潰狀態(tai),甚至還有企業遭到了網絡病毒攻擊。

對yuan)耍 砩shang)消費(fei)金融方面稱,目(mu)前已開啟遠程智慧(hui)辦(ban)公模式,一方面可抵御(yu)外界(jie)黑客(ke)攻擊,並將員工所能接(jie)觸到的mu)突 xin)息做了有效屏蔽處(chu)理,防(fang)止用戶信(xin)息泄露,保證信(xin)息安全(quan)。另一方面可通過(guo)智能質(zhi)檢識別(bie)員工可疑行為(wei),實(shi)時監控員工行為(wei),兼顧客(ke)戶服務與(yu)疫情(qing)防(fang)控。

“線上(shang)場景的同(tong)步擴容(rong)和行業的一些有效線上(shang)化舉措,將沖抵一部分線下場景的消極(ji)影(ying)響(xiang),加(jia)之(zhi)國(guo)家在(zai)疫情(qing)控制和經濟扶持方面的系列(lie)舉措,因此我(wo)對于消費(fei)金融行業未來(lai)的總體(ti)趨(qu)勢(shi)仍為(wei)看chun)謾rdquo;前述中郵消費(fei)金融相關負(fu)責人對北ben)┤癱 欽呷縭淺啤/p>

盡管受(shou)疫情(qing)影(ying)響(xiang),但消費(fei)金融從業者信(xin)心不減,且對行業發展(zhan)仍普遍(bian)呈樂觀態(tai)度(du)。趙國(guo)慶同(tong)樣指出︰“從長期來(lai)看,消費(fei)金融行業的發展(zhan)趨(qu)勢(shi)不會改mou)洌 醫灰諄嶂zhu)漸由shang)呦巒呱shang)遷徙,線上(shang)仍可能保持一定增長。”

破(po)局關鍵︰提升科技實(shi)力

在(zai)疫情(qing)帶來(lai)的mu)佳橛yu)機遇雙重影(ying)響(xiang)之(zhi)下,科技力量(liang)正成為(wei)保障金融行業高效運轉的重要支撐。作為(wei)金融機構,如何在(zai)疫情(qing)防(fang)控關鍵時期,一邊防(fang)控疫情(qing)一邊創(chuang)造價值,也(ye)成為(wei)消費(fei)金融行業重點關注的問題。

業內一致(zhi)認為(wei),行業長期利好情(qing)況(kuang)下,有閉環能力、科技實(shi)力強kang)慕鶉諢菇 zai)逆境中得到更快修(xiu)復,而一部分盈利能力較差(cha)、依賴線下場景的機構,則將受(shou)此次wo) qing)影(ying)響(xiang),在(zai)整體(ti)行業發展(zhan)中掉隊。

在(zai)麻袋研(yan)究(jiu)院高級研(yan)究(jiu)員甦筱芮看來(lai),疫情(qing)防(fang)控關鍵檔口,機構面對的主(zhu)要還gu)譴媼liang)業務的貸中、貸後問題。目(mu)前,多家銀行、信(xin)用卡中心已采取疫情(qing)期間針對特定人群暫(zan)停催收、費(fei)率優惠等手(shou)段(duan)措施。從機構角度(du),應當識別(bie)這些合理需(xu)求,對于確(que)實(shi)存在(zai)特定困難的,給(gei)予人道援助(zhu)以渡過(guo)難關;而對于企圖渾(hun)水(shui)摸魚的,應當采取相應手(shou)段(duan)提早預(yu)警和識別(bie)。

徐翔則指出,消費(fei)金融機構gu)紫扔Ω醚細(xi)癜湊展(zhan)guo)家規定開展(zhan)防(fang)疫,盡可能在(zai)線上(shang)完(wan)成各項(xiang)工作,加(jia)快實(shi)現(xian)消費(fei)金融各項(xiang)服務流程的數字化和網絡化,提升數字化運營能力,保證房貸、風控、收貸的各個環節在(zai)出現(xian)此類情(qing)況(kuang)時能夠hui)zai)線上(shang)完(wan)成;其次應該提升風險(xian)控制能力,尤其要提升對于突發性系統性風險(xian)事件的應對能力;再者是應該充分意識到企業的社會責任,在(zai)力所能及的範duan) 諭 guo)延(yan)時還款、社會捐贈等渠(qu)道幫助(zhu)國(guo)家、政府抗擊疫情(qing),回饋社會。

也(ye)有多位從業人士預(yu)測(ce),經過(guo)此次wo) qing)後,消費(fei)金融行業互(hu)聯網消費(fei)場景將會更加(jia)凸顯,機構gou)南呱shang)業務能力和科技探索也(ye)會得到更高的重視,今後消費(fei)金融行業均會加(jia)強自(zi)身的線下抗風險(xian)能力,相信(xin)各家機構也(ye)會根據自(zi)身業務特點,給(gei)出相應特色(se)化的措施。

正如前述中郵消費(fei)金融相關負(fu)責人所言,“接(jie)下來(lai),更多的是考驗企業科技實(shi)力,以科技jia)yu)人si)?悄蓯shou)段(duan)加(jia)持的多元化發展(zhan)優勢(shi)在(zai)本(ben)次wo) qing)中會得以充分體(ti)現(xian)。機構如何在(zai)疫情(qing)期間確(que)保基本(ben)設施的穩定運營,最大限度(du)保障客(ke)戶的權益將成為(wei)制勝關鍵”。

北ben)┤癱 欽孟凡(fan)霞 劉四(si)紅

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